題目

下列對綜合理財規(guī)劃時，理財師應該做的主要工作和遵循的步驟說法正確的有( )。

  • A

    首先應分析和評估客戶的家庭情況和財務狀況

  • B

    第二步應根據(jù)設定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應的資產配置

  • C

    最后應根據(jù)資產配置比例選擇具體的投資理財產品，建立投資組合

  • D

    資產配置由不同類別的資產所組成，包括股票、房產、債券和現(xiàn)金等

  • E

    最后應根據(jù)設定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應的資產配置

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A,C,D

在綜合理財規(guī)劃時理財師應該做的主要工作和遵循的步驟如下：①首先，應該分析和評估客戶的家庭情況和財務狀況;②明確客戶的理財目標并對理財目標進行量化;③通過全生涯財務狀況的模擬仿真及其調整，根據(jù)客戶現(xiàn)在的資源、未來的資源、所需金額，和離目標年數(shù)通過貨幣時間價值的計算，計算出客戶滿足所有人生不同階段的需求所需的投資報酬率。結合客戶的風險屬性判定，設定不同階段的預期投資報酬率;④根據(jù)設定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應的資產配置，資產配置由不同類別的資產所組成，主要包括：股票、房產、債券和現(xiàn)金等;⑤最后根據(jù)資產配置比例選擇具體的投資理財產品，建立投資組合。

多做幾道

下列屬于理財規(guī)劃服務所能提供的合理規(guī)劃內容的有( )。

  • A

    對每年各項支出制定合理的預算和增長率

  • B

    當收支發(fā)生偏離的時候進行及時的調整

  • C

    當投資結果發(fā)生偏離的時候，及時進行調整和糾正

  • D

    努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長性

  • E

    積極制定完善的家庭財富保障計劃

一個普通家庭潛在的家庭財務風險是比較廣泛的，其中包括(　　)。

  • A

    財產風險

  • B

    人身風險

  • C

    責任風險

  • D

    投資風險

  • E

    信用風險

理財師需要在整理客戶信息的基礎上，需要對客戶各方面的財務信息進行綜合分析，包括(　　)。

  • A

    水平分析

  • B

    垂直分析

  • C

    結構分析

  • D

    量化分析

  • E

    定性分析

下列屬于理財規(guī)劃服務所能提供的合理規(guī)劃內容的有（）。

  • A

    對每年各項支出制定合理的預算和增長率

  • B

    當收支發(fā)生偏離的時候進行及時的調整

  • C

    當投資結果發(fā)生偏離的時候，及時進行調整和糾正

  • D

    努力工作以保證收入的穩(wěn)定性和增長性

  • E

    積極制定完善的家庭財富保障計劃

在家庭財務現(xiàn)狀分析中，對于涉及到的不同指標的說法正確的有（）。

  • A

    收入負債率反映了客戶家庭的還貸能力

  • B

    資產負債率宜在30%～60%。

  • C

    償付比率反映的是償債能力的高低

  • D

    一般融資比率以不高于40%為標準

  • E

    凈儲蓄一般不低于家庭可支配收入（稅后收入）的25%為宜

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