中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試《金融》備考資料(4),更多關(guān)于中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試備考資料，請(qǐng)關(guān)注新東方職上網(wǎng) 或微信搜索“職上中級(jí)經(jīng)濟(jì)師”。

　　資產(chǎn)管理

　　【真題】下列金融活動(dòng)中，屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)管理范疇的有()

　　A.發(fā)行債券

　　B.交納法定存款準(zhǔn)備金

　　C.證券回購(gòu)

　　D.債券投資

　　E.優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)

　　【答案】BDE

　　【解析】本題考查資產(chǎn)管理。法定存款準(zhǔn)備金、債券投資、貸款期限結(jié)構(gòu)管理屬于資產(chǎn)管理的范疇。

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　　【知識(shí)點(diǎn)擴(kuò)展】

　　資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)容

　　(1)資產(chǎn)管理。商業(yè)銀行資產(chǎn)管理主要由以下三部分組成：

　　一是貸款管理。貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)和最主要的資金這用，貸款管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的重點(diǎn)，其主要內(nèi)容有：貸款風(fēng)險(xiǎn)管理;貸款利率管理;貸款期限結(jié)構(gòu)管理;信用貸款和抵押貸款比例管理;對(duì)內(nèi)部人員和關(guān)系戶的貸款予以限制等。目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理(總行統(tǒng)一制定信貸政策)統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)、不同企業(yè)的融資額度)審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　二是債券投資管理。隨著債券市場(chǎng)的迅速發(fā)展，債券投資已成為我國(guó)商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式。與貸款相比，債券的流動(dòng)性要強(qiáng)得多;與現(xiàn)金資產(chǎn)相比，債券的盈利性要高得多，因此，債券投資是商業(yè)銀行平衡銀行流動(dòng)性和盈利性的重要工具。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

　　三是現(xiàn)金資產(chǎn)管理。現(xiàn)金資產(chǎn)是指商業(yè)銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金，以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：庫(kù)存現(xiàn)金，①是指商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)紗和硬幣，用來(lái)應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支;②存放中央銀行款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準(zhǔn)備金(包括法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金);③存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款，用于在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付。

　　(2)負(fù)債管理。商業(yè)銀行負(fù)債管理主要包括存款管理和借入款管理兩方面的內(nèi)容。

　　1)存款管理。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源。存款管理是商業(yè)銀行負(fù)債管理的重點(diǎn)，主要內(nèi)容有三個(gè)方面：①對(duì)吸收存款方式的管理。其目的是擴(kuò)大存款來(lái)源，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，使存款與相應(yīng)的資產(chǎn)相匹配。②存款利率管理。其目的是在吸引存款客戶與降低吸收存款成本之間尋求一個(gè)最佳均衡點(diǎn)。③存款保險(xiǎn)管理。西方國(guó)家一般建立了存款保險(xiǎn)制度，商業(yè)銀行參加存款保險(xiǎn)，可以在破產(chǎn)時(shí)，及時(shí)清償債務(wù)，從而保護(hù)存款人的利益和維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。

　　2)借人款管理。商業(yè)銀行的借人款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩種：前者是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)和向中央銀行借款等;后者是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，主要包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券和可轉(zhuǎn)換債券等。其總的管理內(nèi)容是：嚴(yán)格控制特定目的的借人款;分散借人款的償還期和償還金額，以減輕流動(dòng)性過(guò)于集中的壓力;借人款應(yīng)控制適當(dāng)?shù)囊?guī)模和比例，并以增加短期債券為主，增強(qiáng)借入款的流動(dòng)性;在保證信譽(yù)的前提下，努力擴(kuò)大借入款的渠道或后備渠道，以保證必要時(shí)能擴(kuò)大資金來(lái)源。

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