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操作風(fēng)險
在不同國家和巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的層面上,對操作風(fēng)險存在不同的認識和界定,主要有以下的角度和分類。
1.狹義的操作風(fēng)險與廣義的操作風(fēng)險
(1)狹義的操作風(fēng)險是指金融機構(gòu)的運營部門在運營的過程中,因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯誤等,而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。
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(2)廣義的操作風(fēng)險是指金融機構(gòu)信用風(fēng)險和市場風(fēng)險以外的所有風(fēng)險。
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的“巴塞爾新資本協(xié)議”中定義的操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險,不包括策略風(fēng)險、聲譽風(fēng)險。
2.操作性杠桿風(fēng)險與操作性失誤風(fēng)險
(1)操作性杠桿風(fēng)險主要是指由金融機構(gòu)外部因素變化所導(dǎo)致的操作風(fēng)險。例如,由于外部沖擊導(dǎo)致金融機構(gòu)的收入減少;這些外部沖擊包括稅制和政治方面的變動,法律和監(jiān)管環(huán)境的調(diào)整,競爭者的行為和特性的變化等。
(2)操作性失誤風(fēng)險主要是指由金融機構(gòu)內(nèi)部因素變化所導(dǎo)致的操作風(fēng)險。這些內(nèi)部因素主要包括處理流程、信息系統(tǒng)、人事等方面的失誤。
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