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市場準入監(jiān)管
市場準入監(jiān)管是指銀行監(jiān)管當局根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定;對銀行機構(gòu)進入市場、銀行業(yè)務(wù)范圍和銀行從業(yè)人員素質(zhì)實施管制的一種行為。
市場準入監(jiān)管包括4個環(huán)節(jié):
審批注冊機構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人員的任職資格、審批業(yè)務(wù)范圍。
(1)審批注冊機構(gòu)
經(jīng)銀行監(jiān)管當局許可后,領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照才能進行經(jīng)營活動。
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(2)審批注冊資本
審批注冊資本是指銀行監(jiān)管當局必須對進入市場的機構(gòu)進行最低資產(chǎn)限制,并對資本金是否及時入賬、股東資格、股東條件和股本構(gòu)成進行監(jiān)督審核。在市場經(jīng)濟條件下,金融機構(gòu)必須以其資本來承擔全部的風險和虧損。
(3)審批高級管理人員的任職資格
一般有嚴重劣跡的人員不得擔任銀行機構(gòu)的高級管理人員。
(4)審批業(yè)務(wù)范圍
不論是實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制的國家或者是實行混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管的國家,銀行機構(gòu)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍都有一定程度的限制;只是限制的范圍、程度和方式有所不同。相比較而言,實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的國家的限制程度較強。
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