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考點歸納:美國金融市場監(jiān)管
1929-1933年大危機以來,美國實行的是“雙層多頭”金融監(jiān)管體制。所謂的“雙層”,是指在聯(lián)邦和州兩個層級都有金融監(jiān)管部門;“多頭”,是指設(shè)立了多家監(jiān)管機構(gòu),分別行使不同的監(jiān)管職責(zé)。
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1.聯(lián)邦和州雙層監(jiān)管
美國國會、州和地方議會均擁有立法權(quán)。
此外,美國還有跨部門的監(jiān)管機制,主要是聯(lián)邦金融機構(gòu)檢查委員會(FFIEC)和總統(tǒng)金融市場工作組(PWG)。
2.分業(yè)監(jiān)管體系
(1)銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。美國大多數(shù)銀行由不止一家監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。
(2)證券業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。美國的各類證券市場,包括國債、市政債券、公司債、股票、衍生品市場等,由美國財政部、市政債券決策委員會、證券交易委員會、美國金融業(yè)監(jiān)管局以及商品期貨交易委員會等不同的監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。
(3)保險業(yè)監(jiān)管機構(gòu)
美國的保險監(jiān)管職責(zé)主要由各州的保險監(jiān)管局承擔(dān),包括市場準(zhǔn)入以及監(jiān)測檢査等日常監(jiān)管。
此外,各州保險監(jiān)管局于1987年共同設(shè)立了全美保險監(jiān)管協(xié)會,作為州保險監(jiān)管局的輔助監(jiān)管機構(gòu)。
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