【例題·多選題】李某使用現(xiàn)金購(gòu)買了30000元的記名預(yù)付卡,使用現(xiàn)金充值了2000元的不記名預(yù)付卡。根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定,下列表述中,正確的有( )。(2019年)
A.李某可以使用信用卡購(gòu)買預(yù)付卡
B.記名預(yù)付卡李某應(yīng)實(shí)名購(gòu)買
C.李某可以現(xiàn)金購(gòu)買30000元的記名預(yù)付卡
D.李某可以現(xiàn)金充值2000元的不記名預(yù)付卡
【答案】BCD
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【解析】(1)選項(xiàng)A:預(yù)付卡只能通過現(xiàn)金或者銀行轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行充值,不得使用信用卡為預(yù)付卡充值;(2)選項(xiàng)B:個(gè)人或者單位購(gòu)買記名預(yù)付卡或者一次性購(gòu)買不記名預(yù)付卡1萬(wàn)元以上的,應(yīng)當(dāng)使用實(shí)名并向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供有效身份證件;(3)選項(xiàng)C:個(gè)人一次性購(gòu)買預(yù)付卡5萬(wàn)元以上的,應(yīng)當(dāng)通過銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式購(gòu)買,不得使用現(xiàn)金;(4)選項(xiàng)D:預(yù)付卡一次性充值金額5000元以上的,不得使用現(xiàn)金。
【例題·單選題】下列在發(fā)卡機(jī)構(gòu)一次性購(gòu)買預(yù)付卡的情形中,符合支付結(jié)算法律制度的是( )。(2019年)
A.李某未出示有效身份證件購(gòu)買不記名預(yù)付卡5000元
B.孫某使用現(xiàn)金購(gòu)買記名預(yù)付卡60000元
C.陳某使用POS機(jī)刷信用卡購(gòu)買記名預(yù)付卡30000元
D.趙某借用王某的身份證購(gòu)買不記名預(yù)付卡20000元
【答案】A
【解析】(1)選項(xiàng)AD:個(gè)人一次性購(gòu)買不記名預(yù)付卡1萬(wàn)元以上的,應(yīng)當(dāng)使用實(shí)名并向發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供有效身份證件;(2)選項(xiàng)B:個(gè)人一次性購(gòu)買預(yù)付卡5萬(wàn)元以上的,應(yīng)當(dāng)通過銀行轉(zhuǎn)賬等非現(xiàn)金結(jié)算方式購(gòu)買,不得使用現(xiàn)金;(3)選項(xiàng)C:購(gòu)卡人不得使用信用卡購(gòu)買預(yù)付卡。
【例題·不定項(xiàng)選擇題】(2016年)某汽車銷售公司甲公司因業(yè)務(wù)發(fā)展需要向開戶銀行P銀行申請(qǐng)加入銀行卡特約商戶,P銀行在對(duì)其提交的申請(qǐng)資料審查后,雙方于2014年6月9日簽訂銀行卡受理協(xié)議,約定P銀行按照交易金額的1.25%、單筆80元封頂?shù)臉?biāo)準(zhǔn)收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)。
2015年6月12日,客戶王某在甲公司通過P銀行布放的POS機(jī)用2張帶有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的信用卡分別刷卡消費(fèi)80000元和2000元。
2015年8月,P銀行根據(jù)評(píng)級(jí)制度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),認(rèn)定甲公司為風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶。2015年9月,P銀行發(fā)現(xiàn)甲公司發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件,遂采取相應(yīng)措施。
要求:
根據(jù)上述材料,不考慮其他因素,分析回答下列小題。
1.P銀行與甲公司簽訂的銀行卡受理協(xié)議,應(yīng)包括的內(nèi)容是( )。
A.資金結(jié)算周期
B.開通的交易類型
C.收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置與變更
D、可受理的銀行卡種類
【答案】ABCD
2.甲公司通過POS機(jī)收取王某的82000元款項(xiàng),實(shí)際到賬金額應(yīng)是( )。
A.82000元
B.82000×(1-1.25%)=80975(元)
C.(80000-80)+2000×(1-1.25%)=81895(元)
D.82000-80=81920(元)
【答案】C
【解析】P銀行按照交易金額的1.25%、單筆80元封頂?shù)臉?biāo)準(zhǔn)收取結(jié)算手續(xù)費(fèi),故扣除手續(xù)費(fèi)后的實(shí)際到賬金額為(80000-80)+2000×(1-1.25%)=81895(元)。
3.2015年8月,針對(duì)甲公司風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高,P銀行有權(quán)采取的措施是( )。
A.設(shè)置交易限額
B.暫停銀行卡交易
C.延遲結(jié)算
D.建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金
【答案】ACD
4.甲公司的下列行為中,屬于銀行卡特約商戶風(fēng)險(xiǎn)事件的是( )。
A.移機(jī)
B.銀行卡套現(xiàn)
C.留存持卡人賬戶信息
D.洗錢
【答案】ABCD
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